Skip to content

Sparen für Kinder

|Lesezeit 4 MIN

Wie spare ich nachhaltig für mein Kind?

Kinder sind unsere Zukunft – und warum nicht in die Zukunft investieren? Damit du deinem Kind die beste Bildung ermöglichen und Wünsche (beispielsweise vom eigenen Auto) erfüllen kannst, ist ein gewisses Kapital notwendig. Sparen für Kinder bedeutet aber nicht nur, dass die Eltern Geld beiseitelegen. Indem du eine vorteilhafte Geldanlage wählst und den Zinseszinseffekt nutzt, kannst du effektiv Vermögen für deinen Nachwuchs aufbauen.

Bei uns erfährst du, welche Möglichkeiten es für Eltern gibt, um für Kinder zu sparen, und was du dabei beachten solltest.

Finanzielle Ziele definieren

Eltern wollen das Beste für ihre Kleinen. Doch was ist „das Beste“, wenn es um das Sparen für Kinder geht? Das hängt von deinem Sparziel ab:

  • Willst du deinem Nachwuchs zum nächsten Geburtstag ein Fahrrad kaufen? 
  • Soll das Kind lernen, mit Geld umzugehen? 
  • Oder möchtest du den Spross während des Studiums oder der Ausbildung finanziell unterstützen? 

Der Markt bietet heutzutage eine große Auswahl an Finanzprodukten. Deshalb ist es wichtig, dass du dir klarmachst, welches Ziel du verfolgen möchtest. 

bulbCreated with Sketch.

Bevor du anfängst, für deine Kinder zu sparen, solltest du eventuelle Schulden begleichen. So belasten diese nicht die Geldanlage und du hinterlässt deinem Kind keine alten Schulden.

Vermögen für Kinder aufbauen statt sparen

Wenn du weitsichtig denkst und deinem Kind nicht nur einen kurzfristigen Wunsch erfüllen möchtest, ist bloßes Sparen nicht effektiv. Stattdessen solltest du dich auf einen langfristigen Vermögensaufbau konzentrieren. 

Beim Vermögensaufbau wird Geld nicht einfach nur „gesammelt“, sondern angelegt. Durch die Anlagegewinne, die Rendite, vermehrt sich dein Kapital. Je nach Anlageform kannst du dieses anschließend wieder investieren. Durch die erneute Verzinsung lässt der Zinseszinseffekt dein Kapital weiterwachsen. So schaffst du nicht nur ein sicheres Fundament für dich und deine Familie, sondern erreichst bestenfalls sogar finanzielle Freiheit

Deine Möglichkeiten, um für Kinder zu sparen

Das Sparziel ist nicht der einzige Aspekt, der deine Finanzstrategie bestimmen sollte. Wichtig ist auch, wie flexibel das Geld verfügbar sein soll und ob du eine regelmäßige Sparrate oder gelegentliche Einzahlungen bevorzugst. Und natürlich spielen auch die Kosten des jeweiligen Finanzprodukts eine Rolle. Schließlich soll dein Kind möglichst viel von der Geldanlage haben.

Um dir die Wahl zu erleichtern, findest du hier eine Übersicht der Möglichkeiten, mit denen du für Kinder sparen kannst.

Kinderkonto

Mit einem Kinderkonto kannst du deinem Nachwuchs die Welt des Geldes nahebringen. Es funktioniert wie ein normales Girokonto, kann jedoch nicht überzogen werden und ist bis zum 18. Lebensjahr kostenfrei.

Vorteile

Nachteile

Das Kind kann selbstständig auf sein Konto zugreifen und seine Ersparnisse verwalten

Keine oder sehr geringe Rendite wegen der anhaltenden Niedrigzinsphase – sprich Geld wird lediglich „gesammelt“

Gibt dem Kind früh Verantwortung über seine Finanzen und es kann den Umgang mit Geld erlernen

Sparbuch

Das Sparbuch ist der Klassiker unter den Sparprodukten. Eltern, Großeltern oder das Kind selbst können unkompliziert Geld darauf einzahlen.

Vorteile

Nachteile

Regelmäßige Auszahlungen möglich

Wegen der aktuellen Niedrigzinsen werfen Sparbücher so gut wie keine Zinsen ab

Oft sehr günstig bis kostenlos

Durch die Inflation verliert das Geld an Wert

Tagesgeldkonto

Das Tagesgeldkonto ist ein Sparkonto ohne feste Laufzeit. Während Tagesgeld früher als „Must-have“ – nicht nur beim Sparen für Kinder – galt, ist es inzwischen wegen der anhaltenden Niedrigzinsphase kaum noch rentabel.

Vorteile

Nachteile

Besonders flexibel (das Geld ist jederzeit verfügbar) 

Faktisch keine Rendite plus Wertverlust durch Inflation

Festgeldkonto

Auch das Festgeldkonto ist ein Sparkonto – allerdings mit einer Laufzeit von mindestens einem Monat.

Vorteile

Nachteile

Stabiler Zinssatz innerhalb der vereinbarten Laufzeit

Auch beim Festgeld führen Niedrigzinsen und Inflation zu einem Minusgeschäft 

Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag soll deinem Kind später den Wunsch einer eigenen Immobilie erfüllen – es ist nur fraglich, ob dieser Wunsch überhaupt besteht.

Vorteile

Nachteile

Teilweise staatliche Zuschüsse

Noch niedrigere Zinsen

Keine Garantie auf günstige Baukredite

Investmentfonds

Mit Investmentfonds sparst du Geld nicht einfach nur, sondern legst es effektiv an. Mit ETFs, sogenannten Indexfonds, musst du dabei nicht einmal großes Börsenwissen haben, um Rendite zu erzielen. Außerdem kannst du wählen, ob du das Geld als Sparplan anlegen oder beispielsweise mit einer Rentenversicherung kombinieren willst.

Vorteile

Nachteile

Hohe Renditen und Vermögensaufbau möglich

Verlustrisiko bei Konzentration auf eine Anlage (streue deine Investition daher möglichst breit)

Flexibler Zugriff aufs Kapital 

Flexible Einzahlungen möglich

Verschiedene Anlagemodelle

Einzelne Aktien

Statt in Fonds kannst du dein Geld natürlich auch nur in einzelne Aktien fließen lassen. Je besser du über aktuelle Marktentwicklungen im Bilde bist, desto gezielter kannst du investieren – das erfordert allerdings ein hohes Engagement und starke Nerven. 

Vorteile

Nachteile

Hohe Flexibilität und Autonomie

Anders als bei Fonds ist es auch auf lange Sicht bei einzelnen Aktien schwieriger, Marktschwankungen auszugleichen

Eine gewisse Kenntnis über die Börse und den Kapitalmarkt ist notwendig

In welchem Namen für die Kinder sparen?

Ganz gleich, welchen Weg du wählst: Eine häufige Frage ist, ob das Geld auf deinen oder den Namen des Kindes angelegt werden soll. Beides kann sinnvoll sein, hat jedoch auch bestimmte Auswirkungen.

Sparen im Namen des Kindes

  • Das Geld gehört komplett deinem Kind. Sobald es 18 Jahre ist, kann es damit anstellen, was es möchte. Das muss nicht unbedingt das sein, was du im Sinn hattest. 
  • Du kannst allerdings kurz vor seinem 18. Geburtstag einen Auszahlplan einrichten. Dann bekommt es nur monatliche Raten ausgezahlt, der Restbetrag wird weiter angelegt. 
  • Der große Vorteil beim Sparen für Kinder in deren Namen: Du belastet nicht deinen Sparerpauschalbetrag von 801 Euro pro Jahr. Das ist gut, wenn du selbst Gewinne aus Investitionen verbuchst. 
  • Übersteigt die Geldanlage einen gewissen Betrag, verfällt der Anspruch auf BAföG (ab 7.500 Euro) deines Kindes und es wird aus der Familienversicherung ausgeschlossen (ab 5.220 Euro). 
  • Außerdem kann das Konto nur mit Geburtsurkunde und Legitimation beider Elternteile eröffnet werden. 

Sparen im eigenen Namen

  • Läuft die Geldanlage auf deinen Namen, hast du die volle Kontrolle darüber – auch wenn dein Kind volljährig wird. 
  • Du kannst ohne das Wissen deines Kindes sparen und es mit einem größeren Betrag überraschen. 
  • Der Nachteil ist die Belastung deines eigenen Steuerfreibetrags. 
  • Außerdem wird bei der Überschreibung an dein Kind eine Schenkungssteuer fällig (ab Ansparungen von 200.000 Euro innerhalb von 10 Jahren).
icon / infoCreated with Sketch.

Auch Kindern steht für Kapitalerträge ein Freibetrag von 801 Euro zu. Damit du nicht jährlich einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank einreichen musst, kannst du beim Finanzamt eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung beantragen.

Frühzeitig mit dem Sparen für Kinder beginnen

Je früher du beginnst, dich mit dem Thema Sparen für Kinder auseinanderzusetzen, desto vielversprechender sind die langfristigen Perspektiven: Du kannst vom Zinseszinseffekt profitieren und ungünstige Marktentwicklungen besser ausgleichen. 

Dasselbe gilt für die Altersvorsorge: Indem du dich hier frühzeitig absicherst, entlastest du später auch deinen Nachwuchs. Denn Kinder sind nicht nur unsere Zukunft – wir sind auch die Zukunft unserer Kinder. Lass dich am besten von uns beraten, um passende Finanzprodukte zu finden.

Das könnte Sie auch interessieren
Ein Motorradfahrer genießt die Freiheit der Straße - Finanzielle Freiheit leben

Finanzielle Freiheit erreichen und leben

Alle Artikel zum Thema „Finanzielle Freiheit.“ Ein finanziell sorgenfreies Leben, wer wünscht sich das nicht. Welche Maßnahmen geeignet sind, um dieses Ziel zu...
|Lesezeit 5 MIN
Eine Frau joggt eine Treppe hinunter - Niedrigzinsen - Was bedeutet es für mich und wie kann ich meinen Vorteil daraus ziehen

Altersvorsorge in Zeiten der Niedrigzinsen

|Lesezeit 6 MIN
Schachbrett mit Reiskörnern - Zinseszinseffekt - So nutzt du ihn für deine Altersvorsorge

Zinseszinseffekt: So nutzt du ihn für deine Altersvorsorge

|Lesezeit 5 MIN
Empfohlene Artikel
Eine lachende Familie mit Sparschwein - selbst sparen statt Rentenversicherung
Selbst sparen statt Rentenversicherung – Lohnt sich das? 
|Lesezeit 5 MIN
Mann am Laptop, der sich über Börsenkurse informiert - ETF als Altersvorsorge - Sicherheit im Ruhestand
ETF als Altersvorsorge
|Lesezeit 6 MIN
Social Media
Folge uns auf Instagram und Facebook und bleibe am Puls des Geschehens!
Group 49Created with Sketch.